Todo sobre el fondo de emergencia: del porque al cuanto

Durante mucho tiempo hemos escuchado a nuestros abuelos, padres e inclusive a amigos repetirnos hasta el cansancio que la vida está llena de vacas flacas y vacas gordas, y cuando ellos dicen que en la vida nada está escrito es porque en realidad nada lo está. La vida está llena de sorpresas emocionales y económicas y aunque no las podamos prever, sí podemos estar preparados. Sabias palabras que hemos escuchado durante toda nuestra vida esta implícita una de las mejores prácticas que existe en las finanzas personales: el fondo de emergencia. El fondo de emergencia es un ahorro programado que hacen las personas para situaciones inesperadas que no están en el libreto y antes las cuales tenemos que reaccionar económicamente. Así mismo, trae consigo muchas preguntas que este articulo te ayudara a entender, desde el cómo organizarse para crearlo, cuánto dinero se tiene que poner en él, donde depositarlo, y sobre todo, como proteger el dinero. Tomar la decisión de un fondo de emergencia Este, sin lugar a dudas, es el paso más importante de todos. Crear la cultura de ahorro y tomar la decisión de guardar el dinero y crear un bolsillo destinado únicamente a futuras emergencias e imprevisto es una sabia decisión, pues nos aleja el día de mañana de hacer malabares para resolver emergencias. Tomar la decisión puede sonar obvio como primer paso, pero aún en nuestro país no lo hacemos y tan solo uno de cada diez colombianos ahorra. ¿Cuánto dinero ahorrado necesita un fondo de emergencia? Aunque no hay una regla sobre cuánto dinero se debe tener disponible en este fondo, si hay algunas recomendaciones a tener en cuenta sobre la cantidad de dinero que debemos tener ahorrado: La Ley de Murphy es clara al decir que "Si algo malo puede pasar, pasará" y más aún, mentiríamos si dijéramos que somos inmunes a las emergencias que puedan llegar en el futuro. Ahora, la primera recomendación va en sintonía con esto y sobre el riesgo y el tamaño de las emergencias que tengamos hacia adelante. Si lo tuviésemos que poner en palabras diríamos dime cuál es tu riesgo y te diré cuanto ahorrar. Por ejemplo, si somos emprendedores: ¿cuánto dinero necesitaríamos para vivir antes de que llegue nuestro próximo pago?, si somos empleados y en caso de perder el empleo: ¿cuánto dinero debería tener para costear lo básico? Actuar siempre pensando en el riesgo futuro nos permitirá definir el monto del ahorro. Ahora algunos expertos aseguran que el fondo de emergencia debería actuar bajo la lógica del "1-3" donde los ingresos mensuales deben multiplicarse por tres, es decir que si ganas 2 millones de pesos, tu fondo de emergencia debe corresponder a 6 millones. Sin embargo, en cualquiera de los dos escenarios existe la misma complejidad: ¿cómo llegar a tener ese dinero ahorrado? ¿Como hacer del fondo de emergencia una realidad? Si hay algo cierto es que ahorrar no es una tarea sencilla, sin embargo, existen tres palabras claves que nos pueden ayudar a volver realidad nuestro fondo de ahorro: planeación, disciplina y hábito. Planeación Es algo que no nos enseñan en las universidades (a menos de que estudiemos economía, contaduría, finanzas o administración), pero si es algo que aprendemos en la vida. La planeación de las finanzas personales lo es todo pues hace, que tengamos un diagnóstico y un conocimiento exacto de cuánto dinero nos entra y cuánto dinero se nos va. Conocer esto en detalle nos va a permitir identificar el monto de dinero mensual del que se puede disponer para el ahorro o inclusive saber de qué gastos se puede prescindir para ahorrar mucho más. Disciplina Una vez sepamos cuales son nuestros ingresos, cuanto de este dinero se va mensualmente en gastos y cuánto dinero estamos en capacidad de ahorrar, es hora de ser estrictos y disciplinados con ese presupuesto. La clave es convertir nuestras finanzas en un reloj suizo que mes a mes se mueve con precisión. Recuerda que salirnos de ese presupuesto mensual que hemos hecho con la planeación nos alejará de nuestro objetivo. Hábito Esta es la cereza del pastel, crear el hábito nos va a permitir conseguir nuestro objetivo. La clave es que ese monto de dinero que nos sobra para ahorrar debemos verlo como una "obligación" mas, como una cuota mensual que pagaríamos mes a mes. Así como tenemos hábitos de pago, tenemos que tener un hábito de ahorro. ¿Dónde guardar el fondo de emergencia? Antes nuestros abuelos guardaban el dinero en alcancías de barro e inclusive en el famoso y poco laureado debajo del colchón, sin embargo, hoy hay una serie de productos que permiten que no solo el dinero que ahorras esté seguro, sino que esté siempre disponible y que genere rentabilidad, es decir que tu dinero se multiplique. Estos son algunos de los productos disponibles en el mercado: CDT Fondos de Inversión Colectiva Fondos de empleados Seguir estos consejos te ayudará a convertir en realidad un fondo de emergencia para que el día de mañana, cuando lleguen las emergencias, estas no nos saquen unas canas de más.

Ventajas de los vehículos híbridos, desde proteger el ambiente hasta un crédito especial

Durante 2022, en Colombia se matricularon 262.595 vehículos nuevos, de los cuales 27.845 fueron híbridos o eléctricos, lo que representa un crecimiento anual del 57,3% para este segmento. Las cifras provienen del Registro Único Nacional de Tránsito (RUNT) y de la Asociación Nacional de Movilidad Sostenible (Andemos). Si bien al país todavía le falta mucho para pensar en una transición definitiva hacia este modelo, los vehículos híbridos y eléctricos son cada vez más populares, no solamente por lo que significan en términos de protección al medioambiente, sino porque tienen algunas otras ventajas relacionadas con el pago de impuestos y las restricciones a la movilidad. Esto ha motivado al Banco de Occidente a crear una línea de crédito especial para las personas que quieren comprar un carro híbrido o eléctrico, llamada Planeta Azul, que también ofrece ventajas con respecto a los préstamos para adquirir vehículos convencionales a gasolina. ¿Por qué tener un vehículo híbrido? Hace un tiempo los carros eléctricos y los híbridos estaban lejos de los impulsados por motor a gasolina, pero durante los últimos años han tenido avances notables, especialmente en términos de potencia y autonomía, que les permiten competir de igual a igual. Parte de ese impulso vino de Tesla, una compañía dedicada a la fabricación en serie de carros eléctricos que empezó a sacudir el mercado hace ya un par de décadas. Hoy, marcas tradicionales como Renault, BMW, Nissan, VolksWagen, Kia, Hyundai y Mitsubishi, solo por mencionar algunas, ofrecen vehículos eléctricos en un mercado en el que otras como BYD, BAIC o Chery se van abriendo camino. Por supuesto, varias de estas marcas tienen carros híbridos en Colombia. ¿Pero cuáles son las características de los vehículos híbridos y eléctricos que los hacen tan atractivos? Veamos: Son mucho más amigables con el medioambiente pues generan menos emisiones de gases contaminantes, al consumir menor cantidad –o ninguna– de gasolina o diesel. El cálculo general es que producen 60% menos gases nocivos. También reducen la contaminación auditiva, pues son menos ruidosos. El costo de mantenimiento es menor, pues los motores tienen menos piezas y partes móviles que se desgasten. Dependiendo de la tecnología, ni siquiera es necesario conectarlos a la corriente, pues su batería se recarga cuando se realizan acciones como frenar o levantar el pie del acelerador. En algunos países, incluido Colombia, los carros híbridos y eléctricos tienen descuentos en el pago de impuestos y beneficios como no tener pico y placa. Crédito vehículos ¡Pide aquí tu crédito Occiauto para vehículos en línea o déjanos tus datos para que nuestros asesores te contacten! Visita este enlace y encontrarás beneficios que no te puedes perder. Encuentra aquí Planeta Azul, un crédito para vehículo a la altura de los híbridos Con tantas ventajas, es normal que el costo de los carros eléctricos todavía sea un poco mayor que el de los vehículos tradicionales a gasolina. Y por eso mismo es importante contar con un crédito especial para vehículos eléctricos e híbridos que permita acceder a todos esos beneficios de forma fácil y rápida. Por eso Occiauto ofrece el crédito Planeta Azul, que permite adquirir vehículos híbridos y eléctricos con tasas preferenciales, en plazos de hasta 84 meses, y que financian el valor total de esa nueva nave que quieres comprar. Para acceder a este préstamo necesitas ingresos de 2,5 salarios mínimos si eres empleado, y 5,7 salarios mínimos si eres independiente. Una vez aprobado y desembolsado, puedes pagar las cuotas a través del Portal Transaccional de Banco de Occidente, AvalPay o nuestra app de Banca Móvil. Si quieres saber más sobre el crédito Planeta Azul para vehículos eléctricos o híbridos, o ingresa a este enlace y llena el formulario, para que un asesor se ponga en contacto contigo.

¿Cómo mantener un buen historial crediticio?

Al pedir un préstamo o contratar un servicio, una de las principales preocupaciones de las personas es que su historial crediticio pueda estar manchado con un reporte negativo de una entidad o con una baja calificación de una central de riesgo. Si esto llegara a pasar, es probable que el préstamo no sea aprobado o que no se pueda contratar el servicio. Hoy compartimos contigo unas recomendaciones para mantener un buen historial crediticio, para tener un puntaje alto y para que, al final, tu economía marche por buen camino y puedas acceder a los beneficios del sistema financiero formal. 1. Mantén una vida financiera activa Para tener una historia crediticia debes tener una actividad que la respalde: cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, línea de celular, servicios públicos, televisión por suscripción, Internet… No se trata de que adquieras obligaciones que no necesitas, pero tener un portafolio variado y al día te permite generar un buen historial. Si eres nuevo en mundo financiero, te recomendamos comenzar con responsabilidades pequeñas: una cuenta de ahorros, un CDT, un crédito de bajo monto. En el Banco de Occidente tenemos un amplio portafolio de servicios financieros para que empieces a crear o alimentes tu historial crediticio. 2. No te endeudes más de la cuenta Evita contraer más deudas de las que puedes pagar. Los bancos hacen una tarea muy juiciosa para conocer tus ingresos y egresos, de manera que no te otorgarán un préstamo por el que no puedas responder. Pero también depende de ti no gastar más de la cuenta en otros rubros. Por norma, la recomendación es que tus deudas no superen el 30% de tus ingresos. 3. Evita los créditos informales Pedir préstamos en las entidades financieras formales te permite crear una historia positiva. Por eso, tener tus cuentas, tarjetas, CDT o créditos en una entidad como Banco de Occidente es clave para mantener una buena hoja de vida financiera y crediticia. Acudir a otras instancias, como los gota a gota, te expone a intereses extremadamente altos en plazos muy cortos, lo que seguramente va a afectar tu capacidad de pago. Además, personas que adquieren créditos informales se ven expuestas a métodos de cobro poco éticos que pueden afectar su tranquilidad y su imagen. 4. Paga a tiempo Parece obvio, pero es importante decirlo: si te retrasas en el pago de un crédito, de un servicio público o de algún otro tipo de deuda, la empresa a la que le debes podrá reportarte ante las centrales de riesgo y afectar de forma negativa tu historial crediticio y tu puntaje. Ten presentes las fechas de pago oportunas, activas alertas en tu calendario o inscribe tus obligaciones para que se descuenten automáticamente de tus cuentas bancarias; incluso así, no dejes de verificar que los pagos se realizaron. 5. No mantengas tus tarjetas a tope El porcentaje de utilización del cupo de tus tarjetas es un factor importante para establecer tu calificación, nos cuenta Enel. Usar menos del 70% del cupo “demuestra que puedes manejar tus créditos de forma eficiente y responsable”. Una tarjeta al tope es señal de que la plata no te dura mucho en el bolsillo o de que estás al límite de tu capacidad de endeudamiento 6. Recurre a las ayudas financieras Si existe algún motivo que te impide estar al día con el pago de tus deudas, acude a la entidad con la que tienes tu obligación para explorar qué alternativas tienes: plazos mayores con cuotas menores, unificar tus deudas, algún tipo de amnistía… No es buena idea simplemente quedarte callado y dejar que la deuda crezca sin buscar una solución. 7. Revisa tu historial crediticio Las centrales de riesgo te ofrecen servicios gratuitos y pagos que te permiten conocer tu historial crediticio o recibir alertas cada vez que asumas una nueva obligación. Esto último es muy importante, pues se dan casos en los que los delincuentes suplantan la identidad de una persona para adquirir un crédito a su nombre. Recibir la alerta o revisar tu historia crediticia con frecuencia te permitirá reaccionar ante este tipo de situaciones Aunque nadie está exento de una situación como esta, debes tener en cuenta y aplicar recomendaciones como evitar publicar información personal o financiera, mantener seguros tus documentos de identidad y tarjetas, o bloquear tus dispositivos electrónicos (celular, computador) con una clave de acceso, entre otras cosas. Si al consultar tu información encuentras alguna inconsistencia, consulta a la central de riesgo el procedimiento que debes seguir para corregirla. 8. Cuidado con las deudas ajenas Si alguien te pide ser fiador o codeudor, existe la posibilidad de que por el incumplimiento de esa otra persona termines asumiendo una deuda que no es tuya. Afortunadamente, en el Banco de Occidente se tiene acceso a líneas de crédito que no piden fiador o codeudor, de manera que no necesitas pedirle el favor a un amigo o no tienes que ponerte rojo al decirle que no a alguien que te lo pida. Manejar tu dinero de manera adecuada puede ayudarte a lograr estabilidad financiera y lograr tus metas más fácilmente. En Banco de Occidente tenemos un amplio portafolio de productos financieros que te ayudarán a lograrlo. Cosas que debes saber Si tienes dudas con respecto a los términos que aparecen en las recomendaciones anteriores, aquí te las aclaramos: ¿Qué es el historial crediticio? El historial crediticio es como tu ‘hoja de vida’ en materia financiera. Es un reporte en el que, como explica Datacrédito, se puede evidenciar tu comportamiento frente a las obligaciones adquiridas con entidades financieras, aseguradoras, bancos y empresas de servicios, entre otras. Si no te mueves en el mundo financiero formal y no tienes un historial crediticio, será difícil para una entidad determinar si puede prestarte dinero o prestarte un servicio sin riesgos y posiblemente prefiera no hacerlo. Si eres juicioso para manejar tu dinero y pagar tus obligaciones, deberías tener un buen historial crediticio, que al final es un reflejo de tu comportamiento financiero en general ¿Qué son las centrales de riesgo? Son entidades que llevan el registro de tus actividades para alimentar tu historial crediticio, y a la vez entregan la información a otras entidades la solicitan porque quieren conocer tu comportamiento para evaluar si te otorgan un crédito o te prestan un servicio. Si te demoras en pagar, eso va a quedar registrado en tu historial crediticio; pero si eres bueno para pagar, ¡pues también! En Colombia, las tres principales centrales de riesgo son Datacrédito, Transunión y Procrédito. ¿Es malo estar reportado en una central de riesgo? Las centrales de riesgo manejan escalas para medir y darte un puntaje según tu comportamiento financiero. Dicho de manera muy simple, si pagas a tiempo y eres juicioso con tus deudas, ganas puntos; si no, los pierdes. Dependiendo del préstamo o servicio al que quieras acceder, necesitarás un puntaje mayor o menor para que te sea otorgado. Cada central de riesgo maneja sus escalas y metodologías (te recomendamos consultarlas en sus sitios web), pero lo importante al final es mantener tus finanzas saludables siempre, y buscar las alternativas de ayuda disponibles en caso necesario. ¿Cuánto tiempo permanece un reporte en las centrales de riesgo? La Ley 2157 de 2021, llamada Ley de Borrón y cuenta nueva, modificó los plazos de permanencia de los reportes en las centrales de riesgo. Debes saber que los reportes positivos permanecen allí indefinidamente; los reportes negativos tienen plazos específicos que puedes consultar de forma detallada en este enlace.

Inversiones empresariales

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Asistencia IGS

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Tipos de Recaudos

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Canales Digitales

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