Compra de cartera, una alternativa para administrar mejor tus deudas

Si tienes deudas dispersas en diferentes productos o entidades financieras –tres tarjetas de crédito en igual número de bancos, un crédito de consumo en otro, por ejemplo– y cada vez te cuesta más trabajo organizarte para estar al día con ellas, es un buen momento para pensar en una compra de cartera. En pocas palabras, se trata de un crédito que puedes destinar a pagar tus otras deudas y consolidarlas en una sola, con mejores condiciones que las que tienes en cada una de ellas por separado (intereses más bajos, plazos más cómodos, entre otras cosas). Lo que sucede en la práctica es que una entidad financiera paga o te da el dinero para pagar esas otras deudas, de manera que en lugar de hacer dos, tres, cinco o más pagos cada mes –dependiendo de la cantidad de deudas que tengas–, haces uno solo cuyo valor podría ser incluso menor que la suma de las deudas que consolidaste. Esto se debe a que una de las ventajas de la compra de cartera es que la entidad con la que tramites el crédito seguramente te ofrecerá una tasa de interés mejor que la que tenías que pagar con las deudas. Y lo más probable es que también puedas negociar los plazos de pago, para que sean más convenientes para tus capacidades económicas. Además de estos beneficios, la compra de cartera es una oportunidad para administrar mejor tus finanzas, ya que no tendrás deudas dispersas en diferentes productos y entidades: una sola deuda, un solo pago mensual en un solo banco. TIP: No sobra anotar que la compra de cartera se hace sobre las deudas que tengas con otras entidades financieras autorizadas, no para préstamos informales, a través de un gota a gota o que te hagan otras personas. Compra de cartera con Banco de Occidente Banco de Occidente te ofrece una serie de condiciones muy favorables, incluidas unas tasas muy atractivas que harán que no tengas que pensarlo dos veces para gestionar tu compra de cartera con nosotros. Si pides un crédito para compra de cartera en Banco de Occidente, podrás consolidar tus deudas para pagarlas en un plazo que va de 24 a 72 meses, dependiendo del monto solicitado, en cuotas fijas mensuales. El Banco gira directamente el cheque a favor de la entidad con la cual tienes la deuda o te da hasta dos cheques de gerencia gratuitos para realizar los pagos. Para pagar la compra de cartera no tendrás que moverte de tu casa ni pedir permiso en la oficina, pues puedes hacerlo a través de los canales electrónicos de Banco de Occidente, con débito automático de tu cuenta o en Aval Pay Center. O si quieres pagar en alguna de nuestras sucursales, ¡bienvenido! TIP: Cuando hagas una compra de cartera, debes cancelar los productos que tenías después de pagarlos, pues de lo contrario tendrías que seguir respondiendo por obligaciones como la cuota de manejo o los seguros asociados con tu deuda anterior. Tampoco es sano consolidar todas tus deudas en una sola y luego adquirir nuevas obligaciones. Entonces, si tienes varias deudas en diferentes entidades, pregunta en Banco de Occidente cómo puedes consolidarlas en una sola a través de una compra de cartera. Para averiguar más sobre la compra de cartera en Banco de Occidente, ingresa a este enlace. Crédito de compra de cartera ¿Se puede comprar la cartera de cualquier otro tipo de crédito (otro CLI, tarjetas de crédito, automóvil, hipotecario) o solo de algunos? ¿De cuáles? Del Banco de Occidente: solo se recogen saldos vigentes o de operaciones de libre inversión, no es posible condicionar compra de cartera de vehículos, TC, libranza o vivienda. De otras Entidades: Es posible comprar operaciones de otras líneas de crédito, sin embargo, si estas tienen garantía se podrá determinar si se considera viable o no. Siempre y cuando se encuentre regulada por la Superfinanciera. ¿Podemos hablar de una tasa específica para la compra de cartera o puede variar? Si existen unas tasas especiales para compra de cartera que son aprobadas por Pricing puedes validar con Jesus David Portilla y campañas especiales de mercadeo para mejorar la tasa por ejemplo Plan Victoria puedes validar con Diana Muñoz. ¿Este crédito para compra de cartera se maneja como un crédito normal que termina cuando se paga completamente? El crédito de compra de cartera no es un producto es una destinación y que se encuentra disponible para las líneas de Préstamo Personal o Cupo préstamo personal: Si es préstamo personal si termina cuando se pague completamente Si es por cupo préstamo personal si el cliente paga le queda disponible el cupo para utilizarlo en otra oportunidad ¿O es como una tarjeta de crédito que libera cupo cuando se paga? Solo aplica si es por cupo préstamo personal ¿Cuáles son las ventajas de unificar las deudas en una sola entidad? Consolidar las obligaciones crediticias del cliente en un solo Banco, logrando una administración más integral de sus finanzas: Consolidar a plazos entre 24 y 72 meses dependiendo del monto solicitado y cuotas fijas mensuales. Condiciones comerciales favorables para el cliente, que le permiten disminuir la cuota a pagar y obtener un mejor flujo de caja mensual. El Banco de Occidente gira directamente el cheque a favor de la entidad sobre la cual tiene la deuda. Desembolso en cheque de Gerencia (2 Gratis). El excedente puede ser abonado a cuenta Banco. ¿Cuáles son las ventajas de unificar las deudas en una sola entidad? Son los mismos canales de pp, a través de nuestros canales electrónicos, con débito automático a sus cuentas, AVAL Pay Center, o en cualquiera de nuestras oficinas. ¿Se puede pagar por Internet con PSE? ¿Cuáles son los mecanismos de pago? Son los mismos canales de pp, a través de nuestros canales electrónicos, con débito automático a sus cuentas, AVAL Pay Center, o en cualquiera de nuestras oficinas.

El ahorro: Conócelo y úsalo

Es seguro que la molestia que sientes cuando no encuentras el efectivo suficiente en billetera lo comparas frecuentemente con el malestar que produce estar enfermo, y es comprensible, pues pasan por tu mente millones de ideas sobre este problema y negro que te hacen sentir mal. Para iniciar la búsqueda de la cura podemos prescribir como primeros auxilios el ahorro. Y el ahorro es… Esta es una buena práctica que estamos seguros te será de gran ayuda, pues generara en ti una mejora en tus rutinas económicas, lo que se verá reflejado en el aumento de tus signos vitales y financieros. Seguramente tienes múltiples argumentos para afirmar que tus ingresos no te alcanzan y que no sabes cómo ahorrar dinero, pero no te preocupes, todos podemos ahorrar y aquí te enseñamos cómo. Lo primero por decir es que el ahorro es un hábito, lo que se traduce como una costumbre que debemos adquirir, y para iniciarlo podemos recomendarte tomar la decisión de reservar un monto pequeño de tus ingresos, así cuando ya te sientas cómodo haciéndolo y veas resultados, será más sencillo aumentar el valor a ahorrar. Las entidades bancarias cuentan con programas de ahorro programado, esta es una excelente opción al momento de decidir entre los tipos de ahorro cuál es el que quieres tomar, pues con ella ganarás también intereses, aumentando así tu capital. Otra forma útil de ahorrar es el no uso de dinero en efectivo (en lo posible), pues será más sencillo evitar la tentación de hacer compras innecesarias y te ayudará a tener mayor control de tus finanzas, pues seguramente a ti también te pasa que en la noche ya no recuerdas en qué gastaste el dinero que llevabas. Ahora, si eres de las personas que ya tienen la costumbre de ahorrar y cuentas con múltiples objetivos de ahorro, pues quieres estar preparado para la vejez, tener fondos de emergencia para el futuro o para disponer de una base y hacer alguna inversión, la recomendación es hacer tus ahorros por separado, pues de esta forma tendrás mayor control sobre tus propósitos y le puedes hacer un mejor seguimiento a su cumplimiento, además evitarás caer en la trampa de creer que por ser tu dinero da igual tenerlo todo junto. ¿Es mejor ahorrar o invertir? La una no excluye a la otra, así que ninguna es mejor o peor, simplemente tienen métodos diferentes para obtener un mismo objetivo, y es el de incrementar tu patrimonio, así que lo ideal es que tengan ambos en tu vida. Para invertir dinero debes entender su concepto y la diferencia con el ahorro, la inversión es el uso de una porción de tu capital en alguna actividad económica o en la adquisición de bienes, buscando que después de un tiempo el dinero utilizado en esta operación genere alguna rentabilidad; pero esta no es igual en todos los casos y se debe tener claro que siempre se corren riesgos. En el caso del ahorro existiría peligro si lo depositas en alguna entidad no vigilada. El tiempo permite clasificar los tiempos de inversión a los que puedes optar, pues existen algunos de corto o mediano plazo con productos como los CDT, y otros a mayor duración como los fondos de inversión a la compra de bienes raíces. Como última recomendación debemos decirte que es importante tomarse el tiempo de investigar para elegir las opciones que más te convengan y así sacarle el mejor provecho a tu dinero, pues ya has descubierto que tenerlo en el bolsillo o debajo del colchón no es la decisión que más te conviene.

Descubre todo sobre las tasas de interés en Colombia: ¿Qué son y cómo te afectan?

¿Qué son las tasas de interés? Las tasas de interés representan el costo que pagas por utilizar dinero prestado o el rendimiento que obtienes al invertir capital. En Colombia, el Banco de la República establece la tasa de referencia que influye directamente en todos los productos financieros. Entender este concepto te permitirá gestionar mejor tus finanzas, ya sea al pedir un préstamo o al ahorrar. Tipos de tasas de interés En el sistema financiero colombiano, existen dos tipos principales: 1. Tasa fija Permanece constante durante toda la vida del préstamo o inversión, lo que facilita la planificación, ya que los pagos o rendimientos no cambian. Es ideal para quienes buscan estabilidad en sus pagos. 2. Tasa variable Puede cambiar con el tiempo según las condiciones del mercado, como la inflación o las decisiones del Banco de la República. Aunque puede empezar siendo más baja, conlleva un mayor riesgo, ya que los pagos pueden subir si las tasas aumentan. Elegir entre una tasa fija o variable depende de tus necesidades y tolerancia al riesgo. Las tasas variables pueden ser beneficiosas en escenarios de bajas tasas, pero si prefieres certidumbre, una tasa fija es la mejor opción. Tasas de interés en Colombia El Banco de la República fija la tasa de intervención, que sirve como referencia para las tasas de interés en la economía. Esta tasa influye directamente en productos como préstamos, tarjetas de crédito e inversiones, y varía según la situación económica del país. ¿Cómo se definen las tasas de interés en Colombia? Las decisiones del Banco de la República se basan en factores como la inflación, el crecimiento económico y la estabilidad financiera. El Comité de Política Monetaria se reúne periódicamente para ajustar la tasa de referencia, la cual afecta tanto los costos de los créditos como los rendimientos de las inversiones. Consejos para manejar las tasas de interés en Colombia 1. Conoce tu situación financiera Antes de tomar decisiones importantes, revisa tus ingresos, deudas, ahorros y gastos. Esto te permitirá evaluar las mejores ofertas de tasas y tomar decisiones más informadas. Con herramientas como la App Banca Móvil del Banco de Occidente, puedes gestionar y consultar tus productos financieros de forma rápida y segura. 2. Compara opciones No te quedes con la primera oferta. Compara las condiciones que ofrecen diferentes entidades financieras, ya que pequeñas diferencias en las tasas pueden generar un gran impacto en el largo plazo. El simulador de crédito del Banco de Occidente te permite calcular de manera sencilla las condiciones de tus préstamos y encontrar la mejor opción para ti. 3. Elige bien el tipo de interés Considera si una tasa fija o variable es la mejor para ti, dependiendo de tu perfil y objetivos financieros. Recuerda que la tasa de referencia del Banco de la República es un indicador clave para ambas opciones, y en el Banco de Occidente puedes encontrar tanto tasas fijas como variables en productos como tarjetas de crédito o créditos hipotecarios. 4. Aprovecha los momentos de baja tasa Cuando las tasas están en niveles bajos, puedes refinanciar deudas o solicitar nuevos créditos para reducir tus pagos mensuales y ahorrar en intereses. El Crédito de Libre Inversión del Banco de Occidente es una excelente opción en estos casos, ofreciendo flexibilidad en plazos y pagos. 5. Mantente informado Las decisiones del Banco de la República y las condiciones económicas globales pueden hacer que las tasas fluctúen. Mantente al tanto de estas noticias para anticipar cambios que puedan afectar tu bolsillo. El Banco de Occidente te ofrece asesoramiento personalizado para ayudarte a entender cómo estos cambios pueden influir en tus finanzas. 6. Planifica a largo plazo Considera cómo los cambios en las tasas pueden influir en tu futuro financiero y ajusta tu estrategia en consecuencia. A largo plazo, estas decisiones pueden marcar una gran diferencia. Los productos de ahorro e inversión del Banco de Occidente te permiten capitalizar tus ahorros mientras te beneficias de tasas de interés competitivas. Conclusión Las tasas de interés en Colombia tienen un impacto profundo en tu vida financiera. Comprender cómo se establecen y cómo afectan tus decisiones te permitirá aprovecharlas a tu favor. En el Banco de Occidente, puedes encontrar productos diseñados para ofrecerte flexibilidad y buenas tasas, tanto en créditos como en inversiones. Estar informado y elegir las mejores opciones según tu perfil financiero es clave para alcanzar tus metas económicas de manera eficiente.