Crédito de vivienda: financia tu casa propia con beneficios y cuotas a tu medida

Es una alternativa para que cumplas la meta de tener tu casa propia, a través de un préstamo a largo plazo en el que pagas cuotas mensuales y el inmueble queda como garantía.

Puedes pagar tu crédito de vivienda a través de distintos canales como el Portal Transaccional, AvalPay y Banca Móvil. 

• Tener un buen historial de crédito. Este indicador busca determinar si eres un buen pagador. Significa que cuando has adquirido obligaciones, las has cumplido en forma puntual. El banco consultará tu historial crediticio para confirmar la información.
   
• Contar con capital inicial. Lo vas a necesitar para pagar la cuota inicial, diversos gastos administrativos y de escrituras. Para esto vas a necesitar como mínimo un 10% en caso de leasing o 30% del valor del inmueble, por lo que tus ahorros te serán muy útiles.
   
• Ser mayor de edad y tener un ingreso suficiente. El banco evaluará tu capacidad financiera de acuerdo a tu edad.

Financiamos hasta el 70% a través de nuestro Crédito Hipotecario y hasta el 80% mendiante Leasing Habitacional, del valor comercial del inmueble (ya sea nuevo o usado) mediante un peritaje técnico. El 30% o 20% restante corresponde a la cuota inicial que debe aportar el comprador.

Sí, en Banco de Occidente estamos habilitados para tramitar y aplicar los subsidios de vivienda otorgados por el Gobierno Nacional (como Mi Casa Ya) y las Cajas de Compensación Familiar, siempre y cuando cumplas con los requisitos del programa y el inmueble sea de Interés Social (VIS). Nuestro equipo te acompañará en el proceso de postulación y legalización del crédito.

Además de la cuota inicial (30%), debes presupuestar aproximadamente entre el 3% y el 5% del valor del inmueble para gastos de legalización. Esto incluye el avalúo comercial del perito, el estudio de títulos, y los gastos notariales y de registro (escrituración). Estos valores se pagan por separado y no se financian dentro del crédito de vivienda.

Sí, por ley en Colombia puedes realizar abonos extraordinarios o prepagos a tu crédito de vivienda en cualquier momento y sin ninguna penalización económica. Al realizar un pago mayor a tu cuota mensual, puedes elegir entre dos opciones: reducir el valor de las cuotas mensuales restantes o disminuir el plazo total de tu deuda para terminar de pagar más rápido.

Sí, todas las modalidades de crédito aplican para vivienda usada o nueva.

Beneficios del Banco de Occidente para el producto

• Fuerza comercial exclusiva y especializada en créditos de vivienda.
   
• Acompañamiento durante todo el proceso de financiación.
   
• Tiempos de respuesta oportunos en todo el proceso.
   
• No obligatoriedad de tenencia de otros productos con el Banco.
   
• Ofrecimiento de créditos para gastos de escrituración a la misma tasa de financiación de vivienda.

El Leasing Habitacional es un mecanismo donde el banco adquiere la vivienda que elegiste y te la entrega en arrendamiento financiero. Tú pagas un canon mensual y, al finalizar el contrato (plazos de 5 a 20 años), tienes el derecho de ejercer la opción de compra (usualmente entre el 0% y el 10% del valor) para que el inmueble pase a tu nombre.

Este producto te permite disminuir la base de retención en la fuente y el impuesto de renta a través de las cuentas AFC (Ahorro para el Fomento de la Construcción). Además, los intereses pagados en los cánones mensuales se pueden deducir en tu declaración de renta, optimizando tus finanzas personales.

En el sistema de Pesos, tu cuota y tu tasa de interés se mantienen fijas durante todo el plazo del crédito, dándote total certeza de tu presupuesto. En el sistema UVR (Unidad de Valor Real), la cuota varía según la inflación; inicialmente suele ser más baja, lo que facilita el acceso al crédito, pero el saldo se ajusta con el costo de vida.

Aunque el Banco de Occidente figura como el propietario jurídico del inmueble durante la vigencia del contrato, el locatario (tú como cliente) eres quien tiene el uso y goce de la vivienda. Por lo tanto, eres el responsable de asumir los costos de mantenimiento, las cuotas de administración de la copropiedad y el pago anual del impuesto predial.

Si decides vender el inmueble antes de finalizar el plazo, el proceso es muy sencillo mediante una cesión de derechos del contrato de leasing. En este caso, encuentras un comprador, este solicita la aprobación de su crédito o leasing con nosotros, y se realiza el traspaso del contrato, permitiéndote recuperar tu inversión sin necesidad de escriturar dos veces.

Sí, el Leasing Habitacional aplica tanto para proyectos de vivienda nueva como para inmuebles usados (No VIS). En el caso de viviendas usadas, el inmueble debe someterse a un avalúo comercial y un estudio técnico aprobados por el banco para verificar que la estructura esté en óptimas condiciones y asegurar tu inversión.